بانک ها و انواع حسابها و امتیازات و معایب

[mechanicalengineer]

در حالت نرمال سه نوع حساب بانکی می تونید داشته باشید ، checking ، Saving و credit . معمولا هر بانکی برای خودش قوانینی داره که اگر حساب های چکینگ و سیوینگ شما از حدی پایین تر بره باید هزینه ای رو پرداخت کنید. به همین ترتیب اگر موجودی حساب های شما از حدی بالاتر بره مزایای خاضی بهتون تعلق می گیره. مثلا در bank of america اگر در حساب چکینگ بیش از ۱۰ هزار داشته باشید و البته مدتی هم از افتتاح حسابتون گذشته باشه و مشتری خوبی محسوب بشید، به درجه advanced می رسید که می تونید دسته چک مجانی داشته باشید و چک کشیدن هم براتون هزینه ای نداره و حتی به موجودی حساب چکینگ هم سودی بخور نمیری واریز میشه !

مجموع حسابهای سیوینگ و چکینگ هم معمولا اگر از 50 هزار بالاتر بره، به حسابی به اسم privilege تبدیل میشه. اونوقت وام گرفتن با امکانات بهتر، کردیت کارت گرفتن، انتقال رایگان جساب به حساب، داشتن خدمات مشتریان اختصاصی و .. را می تونید دریافت کنید. معمولا این تغییر حسابها خود به خود انجام میشه .

حساب سیوینگ هم اگر از حدی بالاتر باشه می تونید اون رو تبدیل به مثلا money market کنید که سود بهتری پرداخت میشه و یک سری مزایای دیگه هم داره که یادم نیست ! البته سود که چه عرض کنم با ایران قابل مقایسه نیست ولی نسبت به سیوینگ معمولی یک اپسیلون بهتره.

وقتی حساب چکینگ باز کنید معمولا یک دبیت کارت هم بهتون میدن که به حساب چکینگ وصله. اونچه که خرید با این کارت انجام بدید بلافاصله از حسابتون کسر میشه. یک رمز ۴ رقمی هم بهتون میدن که مثل کارتهای بانکی ایران ، هم اینترنتی هم ATM و هم در فروشگاهها با دستگاههای pos می تونید استفاده کنید. مسلما وقتی از این کارت یا کارت اعتباری خودتون در اینترنت می خواهید استفاده کنید باید رمز سه رقمی ( معمولا سه رقمی است گاهی ۴ رقمی ) پشت کارت رو هم باید وارد کنید و همینطور تاریخ انقضا رو.

بعضی فروشگاهها و پمپ بنزینها debit card رو ترجیح میدن چون لازم نیست برای واریز پول به حسابشون صبر کنند. انتقال پول آنی است. مثلا اگر پمپ بنزین Arco تشریف ببرید که معمولا از همه جا بنزینش ارزونتر هست، حتما یا باید پول نقد بدید یا از دبیت کارت استفاده کنید. کردیت قبول نمی کنند. معمولا در این موارد علی رغم پرداخت با دبیت ، باید چند سنتی هم بابت هزینه های پروسس کارت بپردازید که ناچیزه البته.

برسیم به کردیت کارت. دوستانی که تازه وارد هستن معمولا می تونن تقاضای secure credit کنند . در این حالت مقداری پول از حساب شما بلوکه میشه برای ضمانت و مقداری هم کردیت بهتون داده میشه . مثلا حدود 1000 دلار. کارتی هم به عنوان کردیت کارت بهتون یدن. همونطور که می دونید این کارت از همه نظر همون کارت دبیت هست با این تفاوت که پولی که با اون پرداخت میشه بلافاصله از حساب کردیت کم نمیشه و معمولا از چند ساعت تا یکی دو روز تاخیر داره. حساب کردیت هم همون میزان کردیت مثلا 1000 دلار هست. هر چه با کردیت کارت پرداخت کنید از همین مقدار کردیت کسر میشه. سر ماه هم براتون statement میاد که جزئیات خریدهاتون رو نوشته و شما می تونید آنلاین، یا با چک مبلغ صورت حساب رو پرداخت کنید تا کردیت کلیر بشه. در این صورت دوباره می تونید برای ماه بعد همون 1000 دلار رو خرج کنید. سر ۶ ماه هم میشه تقاضای افزایش credit line بدید . اگر همه چیز ok باشه و خوش پرداخت بوده باشید کردیت رو زیاد می کنن.

برای افرادی هم که مدتی در بانک حساب خوبی داشته باشند، بدون secure deposit ، کردیت کارت خواهند داد. کردیت کارتها هم انواع مختلف داره، مثلا از شرکتهای متفاوتی مثل visa، master که بانکها معمولا با اینها کار می کنند ( به خصوص ویزا ) یا شرکتهای خصوصی تری مثل capital one ، Amazon، paypal و n تا مورد دیگه !

کردیت اولتون رو معمولا از بانکی که توش حساب خوبی دارید می تونید بگیرید چون شرکتهای دیگه مرجعشون حساب بانکی شما و اعتماد بانکتون به شما هست. اگر ابتدا به ساکن برید سراغ یک شرکت کردیت کارت و تقاضا کنید ، معمولا جواب منفی است. حتی فروشگاههای مختلفی مثل macys، target و .. هم که کردیت کارت می دن باز هم وابسته به جاهایی مثل مستر کارت هستند . اون شرکتهای اصلی کردیت کارت هم به حسابهای بانکی شما ، شغلتون و درآمدتون تاکید دارند. بنابراین راحت تره که اول از بانک کردیت کارت بگیرید، بعد مثل آب خوردن بقیه هم بهتون کارت میدن و البته که رقابت برای جلب شما هم بسیار خواهد بود. در مورد کارتهای فروشگاهها یادم باشه بعدا یک نکته بگم.

از کردیت کارت در پرداختهای آنلاین عین دبیت کارت میشه استفاده کرد. هیچ فرقی از نظر نحوه استفاده نداره. توصیه میشه پیش از زمان مهلت پرداخت صورت حساب کردیت کارت، نسبت به تسویه اون اقدام فرمایید ! اینطوری خوش حساب تر محسوب میشد. حتی می تونید پیشاپیش بیشتر از حدی که خرج کردید به حساب کردیت واریز کنید تا اصطلاحا حسابتون منفی بشه.

یکی از اولین کارهایی که موقع افتتاح حساب انجام میدید، فعال کردن online banking هست که از نون شب واجب تره. تمام کارهای مربوط به حساب ها تون رو به راحتی میشه آنلاین انجام بدید. مثلا انتقال از حسابی به حساب دیگه، پرداخت صورت حساب کردیت کارت، کنترل موجودی، دیدن statement ها و .. بعضی بانکها هم خدمات دیگری مثل کوپن های خرید و .. هم تو بخش آنلاین ارائه میدن که می تونید از بانک مورد نظرتون در مورد این خدمات سوال کنید.

وقتی از بانکداری الکترونیک استفاده می کنید، می تونید انواع alarm ها و رمزها رو برای دسترسی به حسابهاتون تعریف کنید تا مثلا حتی اگه کسی مقدار کمی هم از حسابتون برداشت کرد براتون مسیج یا ایمیل بیاد. ریز به ریز خریدهاتون رو هم همراه با ساعت و زمان و .. در فهرست اکانتهاتون خواهید دید.

نکته ای که می خواستم در مورد کارتهای فروشگاههای مثل macys ، target و .. بگم اینه که معمولا دو مدل کارت اعتباری در این فروشگاهها صادر میشه. یکی store credit هست یکی کردیت کارت معمولی که بیشتر از یکی از شرکتهای visa یا master صادر میشه. مورد اول فقط به درد خرید از همون فروشگاه می خوره ولی دومی رو همه جا میشه استفاده کرد.

آهان ! یک نکته دیگه اینکه موقع خرید از یک فرشگاه ، مثلا بقالی ! یا هر جای دیگه وقتی کارتتون رو موقع حساب کردن به فروشنده میدید سوال می کنه کردیت یا دبیت؟ این برای اینه که اگر کردیت باشه باید رسید پرداختتون رو امضا کنید ( نسخه فروشنده) و تحویل بدید. اگر هم دبیت باشه که باید رمز ۴ رقمی رو خودتون تو دستگاه pos وارد کنید. اینجا دیگه امضا نداره. اکثرا چون ظاهر و رنگ کارتهای دبیت و کردیت کمی متفاوته، فروشنده ها خودشون تشخیص میدن بذون اینکه سوال کنند.

در پستهای بعدی مطالب دیگری رو عرض خواهم کرد که الان تیترشون رو برای خودم یادداشت کردم که یادم نره !

امیدوارم این موارد برای تازه مهاجران عزیز مورد استفاده باشه. اگر اشتباه تایپی هم هست ببخشید که خوابم میاد (:-)

خیلی ممنون از اطلاعات مفید تون
بر اساس چیز های که من فهمیدم اینکه یک تازه مهاجر برای افتتاح حساب یک حساب چکینگ باز میکنه و یک حساب سکیور که بعد ها تبدیل به کردیت میشه
و هردو کارتی به شما می دهند که دپیت می باشد با این فرق که چکینگ همون جا کم میشه و کردیت مثلا۱ روز طول میکشه
حالا سوال اساسی که غیر از دسته چک حساب saving با حساب checking چه فرقی داره ؟(دوستان و دیگر سایت های راهنما میگن که شما حساب checking بهتره)
اگه عملا حساب saving بدرد نمی خوره و سودی خوبی تعلق نمی گیره هدف از این حساب چیه؟
و سوال دیگه اینکه خوب من یک حساب checking دارم و یک حساب کردیت که هنوز سکیور است بهتره از کدوم مخارج رو انجام بدم؟چرا؟
و اینکه درسته اگه چند گردش داشته باشم یا از یک مبلغی بالاتر باشه هزینه ای ازم کم نمیشه؟
خیلی ممنون

- چکینگ همون موقع کم میشه و مثل عابر بانک خورمونه ولی کردیت یعنی شما یک زمان یکماهه برای تسویه اون دارید و اگر ظرف این یکماه اینکارو انجام ندید شروع میکنند به گرفتن سود از شما که حدود 15 تا 25 درصده .
- حساب saving حساب سپردست و کلا محدودیت تعداد دفعات برداشت پول داره
و بسته به یانکتون ماهی 3 تا 6 باره واگر بیشتر از از اون بردارید ازتون 25 دلار کم میکنه ولی برای checking محدودیتی برای تعداد دفعات نباشه

- به طور کلی بهتره از کردیتون خرج کنید ولی سر موعد تسویه کنید . اینجا سیستمی وجود داره که بهش میگن کردیت اسکور که یک عدد و برای وام گرفتن و خونه خریدن و ماشین خریدنو.. همه به اون رجوع میکنند. اون عدد تابعی از چند موضوعه که مهمترینش کردیت کارت و عدم نپرداختن تا مهلت پرداخت یا due date است پس بهتره با کردیتون خرید کنید ولی بموقع پرداخت کنید تا امتبازتون بالا بره !

- بطور کلی هزینه بین انتقال حساب از یک حسابتون به یک حساب دیگتون داخلی و یاخریدهای انلاین وجود نداره

- در مورد پرداخت در فروشگاهها با کردیت یا دبیت ، اگر با کردیت پرداخت کنید یک درصد کمی از حریدتون رو اون شرکت صاحب کردیت از صاحب مغازه و نه شما کم میکنه و برای اینه که دربسیاری از فروشگاهها حداقل خرید برای استفاده از کردیت وجود داره و این دلیل اصلیشه .